By Eike Schulze, Anette Stein
Finanzieren Sie Ihre Immobilie zu den besten Konditionen. Dieser Ratgeber erklärt die Grundbegriffe und hilft Ihnen, den richtigen Finanzierungsmix zu finden. Tipps für Singles, Selbstständige, Ehepaare mit Kindern oder Ältere (Baufinanzierung 50plus). Nutzen Sie Immobilien als Teil Ihrer Altersvorsorge. Die Autoren erklären wichtige Begriffe wie Beleihung, Effektivzins oder Annuität und geben individuelle Tipps für Käufer jeden Alters, ob unmarried, Familie oder Selbstständiger. Profitieren Sie vom Wissen der Experten für die optimale Immobilienfinanzierung.INHALTE:- Die Finanzierung vorbereiten: Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital und kalkulieren Sie mit dem Finanzierungsplan die monatlichen Belastungen.- Ein alternativer Weg zur Finanzierung: Mit Baugeldvermittlern Zeit sparen und die Kreditkonditionen verbessern.- Der Staat hilft sparen: alles über die KfW-Programme, den "Wohnriester" und andere Fördermöglichkeiten.- Auf der sicheren Seite: Hilfe gegen Pfusch am Bau, Infos zu den wichtigsten Rechtsvorschriften und Tipps für die richtigen Versicherungen.
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Extra info for Immobilien- und Baufinanzierung
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Sie ist für all diejenigen bestens geeignet, die beim Bau oder Erwerb ihrer eigenen vier Wände über relativ wenig Eigenkapital verfügen, da steigende Zinsen ausgeschlossen sind. WIE SIE DENNOCH NIEDRIGE BAUZINSEN NUTZEN KÖNNEN Falls nach zehn Jahren Laufzeit des Darlehens die Bauzinsen niedriger sind als beim Abschluss des Vertrags, kann der Kreditnehmer das Darlehen kündigen und ein günstigeres Darlehen abschließen, um dann vom niedrigen Zinsniveau zu profitieren. Festzinsdarlehen mit Kündigungsrecht Die Idee für das kündbare Festzinsdarlehen stammt ursprünglich aus den USA, wo ein häufiger Wechsel der eigenen Immobilie – und deshalb der Kreditanpassung – weiter verbreitet ist.
Durch verschiedene Laufzeiten lässt sich diese Gefahr verringern. Die Finanzinstitute haben diesen Ansatz umgesetzt, indem sie Kombidarlehen anbieten. Bei solchen Angeboten besteht der Vertrag aus zwei Teilen: aus einem festverzinslichen Annuitätendarlehen und einem variablen Darlehen. Klassischerweise machen beide einen etwa gleich großen Anteil aus, das hängt aber immer auch vom gewählten Anbieter ab. Das Festzinsdarlehen wird meist auf zehn Jahre festgeschrieben, die variablen Darlehenszinsen ändern sich etwa alle drei bis sechs Monate.
Wer hingegen jetzt ein herkömmliches Annuitätendarlehen aufnimmt, erhält keine Gewähr, dass sich seine Finanzierung nach Ende der Zinsbindungsfrist nicht verteuert. FESTZINSDARLEHEN MIT LANGER ZINSFESTSCHREIBUNG Das Risiko der Verteuerung bei einer Anschlussfinanzierung lässt sich durch eine lange Zinsfestschreibung, beispielsweise über 20 Jahre, verringern. Meist sind dann schon große Teile der Restschuld abgebaut und etwaige Zinserhöhungen fallen nicht mehr so ins Gewicht. Erweitertes Volltilgerdarlehen Diese Art von Darlehen unterliegt – ebenso wie das reine Volltilgerdarlehen – der Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit.